Factores clave a la hora de pedir un préstamo
En ciertas situaciones de la vida, pedir un préstamo no solo es una gran ayuda, sino una forma de lograr ciertos objetivos. Comprar una casa, cursar una maestría, invertir en materiales para hacer crecer un negocio… son solo algunos ejemplos. «Sin embargo, antes de hacer una solicitud, es importante preguntarse: ¿Puedo pagar este préstamo? ¿Tengo suficiente capacidad financiera para pagar en cuotas o estoy demasiado ajustado?»
Según los expertos, hay cinco factores clave que se deben considerar antes de solicitar un préstamo. Y, si los bancos tienen en cuenta los ratios de endeudamiento de sus clientes a la hora de conceder préstamos, entonces lo lógico es que quien pregunta, también sepa si su situación financiera es adecuada.
“Estar sobreendeudado es un riesgo que no se debería asumir. Si surge un imprevisto no se podrá seguir atendiendo a las obligaciones y eso conlleva el cobro de comisiones de demora, embargos, inclusión entrar en una lista de morosos…”, recalcan desde HelpMyCash.com
Idealmente, según los expertos financieros, no más del 35% de los fondos deberían usarse para pagar la deuda total. “Nos referimos a hipotecas, préstamos personales, tarjetas de crédito y cualquier otra deuda que tengamos vigente”, agregaron. Si no tiene una hipoteca, entonces su índice de deuda debe ser del 20%.
Importe del préstamo
La primera pregunta que debe hacerse un prestatario es: ¿Cuánto dinero necesita? Para responder, debe poder describir claramente el propósito del préstamo. Pedir prestado dinero para satisfacer un capricho o un capricho no es una buena razón.
¿Puede permitirse el pago de la cuota?
Sin duda, esta es la pregunta más importante que hacer. Las multas y los cargos por pagos atrasados pueden acumularse rápidamente si el pago mensual del préstamo es más alto que el monto manejable o permitido.
Antes de solicitar un préstamo, es importante comprender las reglas de relación deuda-ingreso. Esta es simplemente la cantidad adeudada en relación con algo ganado o ingresado. Idealmente, no más del 35% de la deuda
Tipo de préstamo
Después de determinar el monto del préstamo que necesita, el siguiente paso es evaluar qué tipo de préstamo es mejor para su situación. Si bien los préstamos personales se pueden usar para cualquier cosa, desde reparaciones en el hogar hasta la consolidación de deudas de tarjetas de crédito con intereses altos, los préstamos para estudiantes probablemente sean mejores para pagar una maestría, y las tasas de interés suelen ser más bajas.
De la comparativa destacan tres de los préstamos personales más atractivos del mercado: “El préstamo naranja de ING, el préstamo online rápido sin documentación BBVA y el préstamo personal Cofidis son los préstamos que ofrecen los tipos de interés más bajos y menos comisiones”. Dicho esto, Cofidis destaca por su tipo de interés competitivo desde el 4,95% TIN (5,06% TAE), además no tiene comisión de apertura de cuenta y se puede aplicar 100% online sin necesidad de papeleos. Tampoco requiere domiciliación de nómina ni apertura de cuenta en la entidad. El importe mínimo es 6.000 euros y el máximo, 60.000 euros a devolver en un máximo de 10 años.
Tipo de interés y TAE
Un préstamo tiene dos tasas de interés. Por un lado, existe un interés calculado como un porcentaje del saldo pendiente del préstamo y sumado a la cuota mensual, que se denomina TIN (tipo de interés nominal). Por otro lado, está la Tasa Anual Equivalente (TAE), el porcentaje se calcula según las directrices de los bancos españoles y tiene en cuenta las comisiones adicionales que puede cobrar el banco, como comisiones o primas de seguros.
“O sea, el TIN es el tipo de interés que pagas cada mes -por eso es el más importante- y la TAE solo te importa si es muy diferente al TIN -alto-. Si los porcentajes varían mucho, obviamente es una llamada de atención. Lee la letra pequeña que desglosa los extras incluidos en el préstamo. Recomendamos siempre negociar con una entidad, quizás puedas evitar contratar un seguro extra o comisiones más bajas”, explican desde HelpMyCash.com.
Pago Anticipado
Algunos préstamos incluyen lo que se conoce como comisión por pago anticipado (o penalización), lo que significa que si se decide pagar el préstamo antes de tiempo el banco cobrará por ello.